ВС защитил поручителя, который заложил банку квартиру. Ее попытались забрать, хотя просрочки платежей даже не было.

В 2019-м Ольга Ананьева взяла 2,2 млн руб. в банке «Восточный» на 10 лет под 26% годовых. За нее поручилась Кристина Симонова, которая заложила кредитной организации свою квартиру, а в декабре следующего года поручитель обанкротилась (дело № А41-73644/2020). 

В конце 2021-го права по договорам «Восточного» перешли к «Совкомбанку». Тогда Ананьева должна была кредитной организации с учетом процентов 2,3 млн руб. Поскольку долг не погасили, банк решил встать в реестр требований кредиторов Симоновой, которая обеспечила ипотекой сделку с Ананьевой. Суды признали притязания банка обоснованными и включили его в реестр. Они исходили из недоказанности того, что долг погасили в полном объеме. 

Ананьева обжаловала выводы судов в экономколлегии. Она отметила, что просрочки по выплатам не было, и она исправно погашает кредит. По ее мнению, пытаясь встать в реестр кредиторов Симоновой, банк хочет досрочно вернуть деньги. Эта квартира — единственная недвижимость должника для проживания. Потому попытка банка заполучить предмет залога нарушает баланс интересов.  

ВС отменил акты нижестоящих судов и направил спор на новое рассмотрение в первую инстанцию. Экономколлегия подтвердила подход практики по таким спорам: если ипотечная квартира — единственное пригодное жилье должника, на нее все равно можно обратить взыскание. При этом ВС подчеркнул, что заемщик исправно платит по кредиту, который взял до 2029 года. В то же время права банка обеспечили единственным жильем обанкротившегося гражданина. Потому, если в будущем Ананьева все же нарушит договор, кредитор рискует лишиться возможности получить квартиру. В итоге банку приходится таким образом защищать свои имущественные интересы, заметила СКЭС. 

В подобном случае суд предлагает сторонам заключить мировое соглашение в отношении единственного жилья банкрота. По его условиям банк не забирает квартиру, а залогодателя не освобождают от обязательств перед залоговым кредитором после завершения банкротства, заключил ВС.

При этом нельзя погасить обязательство перед банком за счет другого имущества, на которое претендуют иные кредиторы, подчеркнула экономколлегия. Если же кредитор отказывается заключить мировое без объективных экономических причин, то суд может утвердить локальный план реструктуризации. На это не нужно разрешение другие кредиторов, указала СКЭС. 

https://pravo.ru/story/246500/